El crédito al consumo te permite financiar tus proyectos personales, ya sea un viaje o un trabajo inmobiliario. Para determinar el monto de amortización de este préstamo, las instituciones de fondos Utilice un proceso de cálculo muy preciso. ¿Cómo se calcula la tasa de crédito al consumo? Es importante saber cómo se calcula esta tarifa para elegir la que más te convenga.
Sommaire :
La fórmula TAE
La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de porcentaje anual de un préstamo. En el caso del crédito al consumo, corresponde al tasa de crédito al consumo. La fórmula para calcular la Tasa Efectiva Anual Global es la siguiente: [(monto total a pagar – monto del préstamo) / Monto del préstamo] × Número total de pagos mensuales.
Por ejemplo, obtienes un préstamo al consumo por importe de 9.000 euros a devolver en 48 meses. Para un importe total de reembolso de 10.032 euros, la TAE se calculará de la siguiente manera: [(10.032 – 9.000) / 9.000] × 48 = 5,504%.
En este caso, la TAE es del 5,504%.
APR: el indicador de cálculo de la tasa de crédito al consumo
Antes de 2016, la TAE se denominaba Tasa Efectiva Global (TEG). Incluye todos los gastos que aparecen en la oferta de préstamo, excepto los gastos notariales y las penalizaciones. Evalúa con mucha precisión el coste total de tu crédito y anticipa el reembolso de las cuotas mensuales. Se trata de contratos de crédito al consumo y préstamos inmobiliarios.
La TAE te la ofrecerá el banco tras analizar tu solicitud de préstamo. Este tipo depende del plazo de amortización siguiendo las variaciones del barómetro de tipos. Su método de cálculo es adoptado por todas las organizaciones de financiación. Esto le permite comparar sus ofertas de crédito.
En términos de información, la TAE exige algunas obligaciones respecto a las entidades financiadoras. Además, debe ser inferior al tipo de usura (tipo efectivo global máximo fijado por el Banque de France).
Tarifas que entran en el cálculo de la APR
La APR se considera un indicador preciso. De hecho, tiene en cuenta todos los costes relacionados con un préstamo al consumo. Se trata del tipo de interés (fijo o variable) o tipo nominal del préstamo, así como los gastos de administración. También tiene en cuenta las contribuciones al seguro del prestatario exigidas por las instituciones financieras. Este seguro les permite garantizar la cobertura de los riesgos de pérdida del empleo o invalidez y de los riesgos de muerte. También les permite garantizar el pago de los pagos mensuales.
en el cálculo de tasa de crédito al consumo, la TAE también tiene en cuenta:
- tarifas de mantenimiento de cuenta,
- honorarios de garantía de crédito y
- otros costes (compra de acciones, por ejemplo).
Sin embargo, ciertas tarifas están excluidas del cálculo de la APR. Se trata de gastos opcionales como garantías de seguros opcionales y gastos notariales. Tampoco se tienen en cuenta las sanciones por impago ni los intereses adicionales exigidos en caso de incumplimiento del contrato.
Encuentra la mejor tasa para el pago de tu crédito
Si obtuvo un préstamo hipotecario hace muchos años, cuando las tasas eran mucho más altas que las actuales, es posible que desee recomprar su crédito. Y para encontrar la mejor tarifa posible, recomendamos utilizar un comparador. A calculadora de lesfurets.com le permitirá calcular la ganancia de una nueva tasa y analizar ofertas de docenas de organizaciones financieras para encontrar la mejor tasa posible. Además, al utilizar un comparador conseguirás que el mercado competitivo funcione, y así obligarás a las organizaciones a ofrecerte las mejores tarifas posibles para que decidas suscribirte a su oferta. Por lo tanto, consultar a un comparador es fundamental para conseguir ahorrar el máximo posible en el importe restante de su reembolso.
Son muchas las ventajas de suscribirse a una oferta de refinanciación de crédito. En primer lugar, esto le permitirá beneficiarse de un tipo de interés nuevo y más atractivo acudiendo a un nuevo banco. Entonces, esto le permitirá reducir el monto de sus pagos mensuales o reducir la duración restante de su pago. Por tanto, esto te permitirá ganar poder adquisitivo y ahorrar cada mes respecto a tus amortizaciones anteriores. Si utilizas un comparador como lesfurets.com para canjear tu crédito, encontrarás el mejor tipo de interés posible en tan solo unos clics.
Elegir el momento adecuado para recomprar su hipoteca
Si obtuvo un préstamo hipotecario recientemente, sepa que este no es el momento adecuado para embarcarse en una recompra de un préstamo hipotecario. Desde 1999, puede sufrir sanciones si reembolsa su préstamo demasiado pronto y, por tanto, no será beneficioso reembolsarlo. Por lo tanto, generalmente deberá esperar al menos 7 años para que su reembolso sea interesante, pero también para que aún le queden al menos 50.000 euros por reembolsar. También necesitará tener una situación financiera mejor que la que tenía cuando obtuvo el préstamo.
Si ganas un punto en tu tasa de interés, se cumplirán todas las condiciones para que sea el momento perfecto para comenzar a refinanciar tu crédito. No dude en intentar renegociar su préstamo inmobiliario con su banco antes de emprender todos estos pasos. Ella no estará obligada a aceptar su solicitud, pero se le podrá animar a que lo haga para no perderle como cliente.